Vay tiền cá nhân là giải pháp tài chính phổ biến và hiệu quả nếu biết sử dụng đúng cách. Tuy nhiên, rất nhiều người – dù lần đầu hay đã từng vay – vẫn mắc phải những sai lầm khiến gánh nặng tài chính ngày càng lớn hơn.
Dưới đây là 5 sai lầm điển hình khi vay vốn cá nhân mà bạn cần tránh để bảo vệ túi tiền và giữ vững sự chủ động trong cuộc sống.
Nội dung chính:
1. Không đọc kỹ hợp đồng vay
Rất nhiều người vì vội vàng hoặc tin tưởng quá mức nên bỏ qua việc đọc kỹ hợp đồng. Hậu quả là:
- Bất ngờ với lãi suất thực tế cao hơn quảng cáo
- Không biết rõ về phí xử lý hồ sơ, phí bảo hiểm khoản vay
- Bị áp dụng phạt nặng khi trả trước hạn
Trước khi ký, hãy dành vài phút để đọc từng điều khoản. Nếu có điều gì mập mờ, đừng ngại hỏi lại tư vấn viên hoặc nhờ người có kinh nghiệm hỗ trợ.
2. Vay vượt quá khả năng tài chính
Một sai lầm phổ biến là vay “cho chắc” – vay dư so với nhu cầu, hoặc chọn kỳ hạn trả quá ngắn mà không tính đến áp lực tài chính hằng tháng.
Hậu quả:
- Khó xoay tiền trả đúng hạn
- Nợ chồng nợ, ảnh hưởng lịch sử tín dụng
- Mất khả năng tiếp cận các khoản vay lớn hơn trong tương lai
Nguyên tắc vàng: Chỉ vay trong giới hạn bạn có thể trả mỗi tháng, không nên để khoản vay vượt quá 40% thu nhập cá nhân.
3. Chọn đơn vị vay không rõ nguồn gốc
Sự phát triển của hình thức vay online kéo theo nhiều app giả, website mạo danh, tổ chức tín dụng không phép.
Dấu hiệu lừa đảo:
- Hứa hẹn “vay dễ – không cần hồ sơ – không xét duyệt”
- Yêu cầu chuyển tiền “đặt cọc” hoặc “phí mở hồ sơ” trước
- Không có hợp đồng cụ thể, hoặc hợp đồng bằng hình ảnh khó hiểu
Hãy chỉ vay ở những đơn vị có giấy phép rõ ràng, quy trình minh bạch và thông tin công khai. Đừng vì gấp mà “nhắm mắt ký đại”.
- Bị dụ chọn gói vay không phù hợp
Một số nhân viên tư vấn có thể cố gắng đẩy bạn vào các gói vay lãi cao, thời hạn ngắn để “đóng hồ sơ nhanh” hoặc đạt chỉ tiêu.
Kết quả: Bạn nhận được khoản vay không phù hợp với khả năng trả nợ hoặc mục tiêu sử dụng.
Đừng ngần ngại hỏi kỹ từng gói vay, đề xuất giải pháp phù hợp, và chủ động lựa chọn thay vì nghe theo hoàn toàn bên cung cấp.
5. Không chuẩn bị cho trường hợp xấu nhất
Cuộc sống luôn có rủi ro: mất việc, đau ốm, thu nhập giảm… Nếu không có phương án dự phòng, việc trả nợ đúng hạn sẽ trở thành áp lực lớn.
Trước khi vay, hãy lên kế hoạch:
- Lập quỹ dự phòng ít nhất 1–2 tháng trả góp
- Mua bảo hiểm tín dụng nếu có điều kiện
- Chủ động thương lượng giãn nợ nếu gặp sự cố
Vay vốn cá nhân không xấu – ngược lại, đây là công cụ tài chính giúp bạn vượt qua khó khăn, nắm bắt cơ hội. Nhưng nếu mắc những sai lầm như trên, khoản vay có thể trở thành “gánh nặng không lời”.
Hãy là người đi vay thông minh: đọc kỹ – hỏi rõ – tính trước – lựa chọn kỹ lưỡng. Một chút cẩn trọng hôm nay có thể giúp bạn tiết kiệm hàng triệu đồng và giữ vững tài chính cho tương lai.
